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产品结构

客户案例

案例三:供应商租赁

发布日期:2015-02-09 浏览次数:5526

一、客户需求

    1、中小企业用户融资难,无法一次性支付足额货款购买设备。

    2、设备供应商运营资金和信用管理能力不足,因而难以达到扩大销售的目的,希望促销。


二、解决方案

    供应商租赁是指徽银金融租赁公司与设备供应商签订合作协议并向其客户提供融物服务的一种租赁方式。

    基本业务流程:由符合条件的供应商提供其下游客户名单,以下称“承租人”,徽银金融租赁公司审核供应商及承租人信用与供应商签署合作协议。在合作协议约定的额度内对承租人进行标准化审核与合格的承租人签署租赁合同,将设备出租给承租人使用并集中将设备款支付给供应商。供应商继续承担对承租人的售后服务义务,徽银金融租赁公司按照租赁合同的约定向承租人收取租金。(供应商租赁业务一般附带有供应商回购或者担保的条款)。


三、操作要点

    1、行业要求行业前景良好的行业。适合开展的行业如石油机械、工程机械、数控机床和矿业开采设备等。

    2、供应商要求行业或子行业龙头企业,具有良好的财务状况和市场前景回购担保能力较强。

    3、设备要求原则上是生产性设备。单价高、通用性和保值性强、具移动性、二手交易市场活跃发达。

    4、风险控制组合物权风险控制和信用风险控制的组合。

    5、租赁物风险控制手段:①设备预安装GPS和远程锁机装置。②设备要上保险。

    6、承租人信用风险控制手段:①实地考核承租人和实际控制人的信用和资产情况。②供应商提供回购保证金和债权回购担保。③承租人缴纳一定比例的首付款和保证金。④可引进担保公司或信用保险公司。


四、产品功能

对供应商


1、促进销售、快速回款。

2、将产品质量和服务问题与承租人还款问题进行有效的法律隔离。

3、提高销售竞争力,增加市场占有率。

4、有效控制应收账款,防范了赊销的信用风险。

5、不占用供应商的银行授信额度。

对承租人

1、高效快速的财务解决方案,引入中长期资金。

2、在自有资金不足情况下,仍然可以获得设备使用权。

对银行

1、高效快速的财务解决方案,引入中长期资金。

2、在自有资金不足情况下,仍然可以获得设备使用权。


通过供应商租赁促进企业销售和回款的方案

企业需求分析

    某大型工程机械制造商,银行优质客户, 拥有5亿元授信额度,仅提用1.5亿但企业在销售活动中往往遇到货款回笼压力,虽然坏账率很低,银行也无法将日常的流动资金贷款进入到企业的销售。


产品交易结构

    租赁公司:为企业提供3亿元厂商租赁

    额度:用于企业在销售环节向其客户提供租赁选择。

    银行:为租赁公司提供销售环节的结算和管理服务。

三方共赢

制造商

促进销售,快速占领市场,快速回笼销

售货款。

法人隔离,借助银行提高债权管理。

充分发挥融资租赁天然物权的优势。

银行

销售款回笼增加存款。

联手租赁真正解决客户经营销售问题。

拓展企业下游客户资源。

租赁公司

风险、流程可控。

获得租金收入。